| 问题 | 信用卡什么情况构成诈骗罪 |
| 分类 | 刑事辩护-金融诈骗辩护 |
| 解答 |
一、信用卡什么情况构成诈骗罪 信用卡诈骗罪的法律要件往往包含如下几种情形：使用经过伪装或编造的信用卡，或者使用虚假居民身份证、护照等合法证件所获取的信用卡进行违法交易； 利用信用卡因过期失效等原因无法正常使用的情况下进行交易； 未经过授权而擅自占用他人信用卡进行消费； 以及通过欺骗、欺诈等手段持续透支并在银行催缴后仍故意拖欠不偿还欠款。 其中，“恶意透支”特指持卡人以非法占有为目的，超越银行规定的额度或超过信用卡规定的还款期限进行透支，且在银行多次书面催告追讨后仍拒绝对欠款进行补清。 若犯罪嫌疑人满足上述任何一种条件，则有可能被判定犯有信用卡诈骗罪。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 二、信用卡什么情况属于诈骗罪 根据我国现行有效的法律法规规定，信用卡诈骗罪被视为和其他类型的金融犯罪并列为破坏金融管理秩序罪。 如果涉案金额达到法定标准以上，便需要承担相应的刑事责任。 具体而言，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条对该罪行作出了明确规定，包括以下几种情况： 首先，使用伪造或以欺诈手段获取的信用卡进行诈骗； 其次，使用已过期或作废的信用卡进行诈骗； 再次，未经授权而擅自使用他人信用卡进行诈骗； 最后，恶意透支，即持卡人在未得到发卡银行批准的情况下，超出规定的额度或期限进行透支，且在银行催收后仍未偿还的行为。 对于上述情况，根据其涉及的金额大小及情节轻重，将面临不同程度的刑罚。 具体来说，若涉案金额较小，则可能被判处五年以下有期徒刑或拘役，同时需缴纳二万元至二十万元不等的罚金； 若涉案金额较大，则可能被判处五年以上十年以下有期徒刑，同时需缴纳五万元至五十万元不等的罚金； 若涉案金额特别巨大，则可能被判处十年以上有期徒刑甚至无期徒刑，同时需缴纳五万元至五十万元不等的罚金或没收全部财产。 此外，值得注意的是，如果行为人实施了盗窃信用卡并使用的行为，也应按照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条的规定进行定罪量刑。《刑法》第二百六十四条 【盗窃罪】盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 三、信用卡什么叫恶意透支 所谓“恶意透支”乃指持有本行信用卡的人士出于非法占有所图的动机，超出了本行所制定的特定限额或期限进行刷卡消费，且在发卡银行已对其连续发出两次催告要求其尽快还款之后历经三个自然月依然未予偿还。 在判定一笔交易是否构成恶意透支的问题上，我们务必综合考虑持卡人所欠下的债务总额、逾期后的实际行动表现以及其自身的偿债能力等等各项相关因素。 倘若持卡人明明知道自己缺乏偿还债务的实际能力，却仍然大胆地实施大额透支出账，用欺凌他人权益的方式毫无节制地肆意浪费透支资金，甚至在透支之后选择逃逸、更改联系方式，以此来躲避银行方面的催收等威胁其声誉与权益之事，在这种情况下，大多数情况会被业界视作明显具有非法占有的主观意图。 恶意透支信用卡不仅有可能触犯刑法中的信用卡诈骗罪，而且还必须负起相应的刑事法律责任。 因此，在我们日常使用信用卡的过程中，务必要严格遵守银行方面的相关规定，合理控制透支额度，并确保能够按时足额地偿还所欠债务。 信用卡诈骗罪要件包括：伪造或冒用证件获卡交易；过期卡非法交易；盗用他人卡消费；恶意透支后拒还。恶意透支指非法占有，超限透支且拒还。满足任一条件，或涉信用卡诈骗。 |
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