在银行贷款合同中存在着所谓“阴阳合同”的现象，然而并不是所有的“阴阳合同”都具有法律效应，这需要结合实际案例进行具体分析。
如果行为人和交易相对方是通过虚伪的意思表示来达成协议，那么这个合同就是无效的，换句话说，就是我们所说的阳合同。
但若这种虚意掩饰之下的真实交易涉及到谦让法律条例的话，那么其效力会依据相关法律法规进行裁决，也即是我们所说的阴合同。
因此，当一份屬於阴合同的合同具备了法律规定的生效条件时，交易双方必须遵守并执行它，但如果不符合这些条件，那么这份阴合同就将被判定为无效。
在此情况下，无效的合同自始至终都不会产生任何法律效益，因此，任何争议或纠纷都应该由当事人们向司法机构申请审核，由他们来确定是否应予认定为无效。

《民法典》第一百四十六条
行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。
以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理。