一个有效的保险合同必须具备以下要件：
一、订立合同的当事人具有相应的民事行为能力。
二、合同当事人意思表示真实。也就是指表意人即意思表示的行为人的表示行为应当真实反映其内心的效果意思，即当事人的内在意志和外在意思一致即为真实。
三、合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

《民法典》第一百四十三条
具备下列条件的民事法律行为有效：
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。