保险合同复效需要下列条件：
(1)投保人有申请复效的意思表示。
保险合同中止后不会自动恢复效力。
投保人愿意恢复合同的效力，必须要向保险人提出复效的申请，一般以申请书的方式。
(2)被保险人身体健康状况符合承保的条件。
(3)投保人要补交合同中止所欠的保险费及利息。
保险合同中止主要是由于投保人的原因，所以投保人需要补交所欠的保费。
(4)保险人同意投保人的复效申请。
保险人对投保人提出的复效申请表示同意，是保险合同复效的必要条件之一。
只有同时具备以上的条件，中止保险合同才能复效。
如果双方当事人没有达成复效的约定或者复效的条件未成就，在两年内，保险合同仍处于中止的状态；
如果保险合同中止期间满2年，保险人解除合同，保险合同终止。
(5)必须归还所有保险单质押贷款。
不曾退保或把保险单的变换为定期寿险，保险单所有人行使复效权利比重新获取一份新的保险单有利。

《中华人民共和国保险法》第三十七条
合同效力依照本法第三十六条
中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。