个人消费贷款的申办流程：
(1)借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。
银行对借款人担保、信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。
(2)借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。
(3)借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。
(4)借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的

《借款合同》自行终止。《个人贷款管理暂行办法》第十二条
贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
第十三条
贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。