首先，在申请贷款之际，借款人便具有非法占有他人财产的企图，并未考虑过偿还贷款之事。
例如他们可能故意编造借款用途、或故意隐瞒其真实的财务状况。
其次，还有部分借款人会以欺诈性的方式来获得资金，比方说提供虚假的抵押物或者个人信息资料等。
最后，当借款金额达到一定程度后，并且给出借人带来了重大的经济损失时，也可以被视为恶意借贷行为。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。