在处理借贷合同的成立问题时，我们应重点关注以下几个要素：
首先，借贷双方需对其达成借贷协议这一事项有明确的意思表示，其中包含关于借款金额、借款用途、借款期限以及利息等主要条款在内的共识；
其次，契约中的债权人（亦称出借人）必须实实在在地履行债务人（又称为借款人）所要求的资金提供义务，这无疑是确保借贷合同能够生效的关键环节。
若仅存在借贷协议而未能实现实际资金交付的前提下，则该借贷合同尚未正式生效。

《中华人民共和国民法典》第六百七十九条
自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。