正式的借贷协议必须详尽地注明以下要点以确保其合规性：
1.借款的具体数目，包括大小写数额的详细表述；
2.借款的时效期限，这包括了借款的开始日期以及截止日期，同时也需要确定具体的借款有效期；
3.还款的具体日期，考虑到资金流动问题，预留的还款时间要清晰直到支付完毕；
4.关于借款利息的详细规定，要有明确的年利率或者月利率；
5.最终应向借款人收取的借款利息总和；
6.规定何时以及以何种方式归还借款本息。

《民法典》第六百六十八条
借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。