在购买商品房时遭遇开发商未能按时完工（通常被称为“烂尾”）的情况下，购房者不得擅自停止偿还贷款。若贸然“停贷”则将导致严重的债务违约问题，责任方需承担相应的法律后果。针对这种情况，建议您采取以下有效措施解决相关问题：首先，您应尝试与银行进行友好协商，探讨能否暂时暂停还款事宜。如双方意见达成一致，务必签订书面的停贷协议以确保权益得到保障。其次，若上述方案无法实施，您还有权向当地人民法院提起诉讼，请求解除先前所签署的房地产销售合同。待该合同解除之后，您便可进一步要求解除与银行之间缔结的房地产抵押合同。而在房地产抵押合同正式解除之后，您便不再需要继续履行还贷义务。

《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》
第二十条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。