众所周知，购房者面对未建成或者严重受损的住房项目将会面临前所未有的困境，然而，无论这种现象带给他们多么大的困扰，法律上都强制规定，购买住宅主体部分阶段的消费者必须严格依照贷款合同的约定规范地偿还借贷。若消费者固执己见，主张放弃偿还冻结贷款，那么他们可以向银行表达集体意愿，并诉求专业法律援助。至于房子烂尾是否具备停止支付贷款的合法性，以下将提供一些详尽而准确的相关信息。
从严谨的法律角度看待这一议题，住宅买卖合同以及银行贷款合同实际上属于两个相互独立且相辅相成的合同体系。即便是遇到了房子建设未完成或是存在严重损毁的状况，也不意味着消费者有权停止还款贷款。但是，在实践过程中，当房地产项目因某些原因迟滞不前，消费者有权力向银行索要暂停还贷的请求。银行也将依据具体情境对消费者的申请进行深入研究分析，譬如开发商的现金流出现严重困难、施工进程被迫中断等等，这些都有可能危及银行的贷款收回。
然而，当银行在研究消费者的请求时分外留意消费者信用度及还款能力等多个方面。假如银行最终决定允许消费者停贷，它可能会强制消费者签署相关文件，以明确停贷的条件以及对此后还款的义务作出明确界定。值得注意的是，暂停还款并不代表消费者将会忽视自身的还款义务，仅仅是延缓偿还期限罢了。长期停滞或许会影响到消费者的信用记录，甚至还有银行将消费者纳入黑名单的风险，进而影响其未来在贷款或信用卡申请领域的发展。如果消费者未能遵照协议约定的时间重新展开还款活动，或许还会因此得罪银行并引发诉讼。
对于消费者来说，若无力承担购买损失，可以向房产开发商所在地的人民法院发起投诉和诉讼，进而请求宣告解除买房合同，同时对房产开发企业存在的违约行为进行追责。然而，针对某些特殊情况，例如如果开发商能够断绝经营，主要来源于银行违规放贷所致，消费者同样可以向银行索取赔偿责任。
最后，笔者要提醒消费者们，面对房子烂尾的问题，该问题复杂多变，涉及到的法律责任以及利益关联非常错综繁杂。希望在决定暂停还贷或采取法律行动之前，尽可能咨询专业律师，全面深入理解自己拥有的权益和义务，确保在理性思考基础上做出最恰当的决策。

《中华人民共和国民法典》第五百三十三条
当事人因不可抗力不能履行合同的，可以根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。但是，当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。