当用户成功还清信用卡逾期欠款后，需要等待长达五年之久才能申请购房抵押贷款。
这是因为逾期纪录自还款日起将会被征信系统予以保留，而且这一保留期限将长达五年。
换言之，只有在五年之后，这些逾期记录才有可能被自动清除。
因此，在任何情况下，只有当信用报告中完全不存在逾期记录之时，用户才能开始着手申请购房抵押贷款。
在此期间，只要逾期记录未被删除，用户均无法向任何银行提出房贷申请。
然而，值得注意的是，并非所有的银行都对信用审查有着如此严格的标准。
例如，有些银行仅会查看过去两年内的信用记录，那么如果逾期记录在结清后已经超过了两年，那么用户便可尝试在这家银行进行房贷申请。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。