面对未立书面形式之际债务人拒绝偿还贷款的问题，首先应与对方进行诚挚的协商。在充分了解并权衡了彼此的实际状况之后，若协商无果，可考虑寻求调解、仲裁乃至诉讼等法律手段加以解决。
然而，在采取这些法律手段以实现债务回收的过程中，必须提交能证明债务债权关系的相关证据。除此之外，聊天记录及转账凭证也被视为非常有效的证据。这里将为您详细解说：
1.当借款缺乏正式的借条时，如对方出现逾期不还款的违约行为，债权人可依法收集相关证据，然后前往法院对其提起诉讼。
2.在没有借条作为支撑的情况下，出借方仍有可能凭借借贷双方向中介机构沟通借款事宜的短信记录、微信聊天记录、电话录音甚至亲自证言等多种途径来证实借款关系的确立。
3.最高人民法院就审理民间借贷案件所适用的法律若干问题作出的《规定》第二条第一款中明确指出，当出借方向当地法院提请民间借贷诉讼之时，必须提供借据、收据、欠条等人尽皆知的债权凭证以及其它能够直接证明借贷法律关系重要性的关键性证据。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条
出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。