商转贷的一般流程及相关要点如下：
一、确认条件
在进行商转贷之前，务必仔细确认自身是否满足银行规定的商转贷条件。
这其中关键的一点是要确保无逾期还款记录，因为银行通常会对借款人的信用状况进行严格审查。
只有具备良好的信用记录，才有资格申请商转贷。
二、寻找接收银行
接下来，需要挑选一家愿意办理商转贷业务的银行。
这就需要我们主动去了解各家银行的具体要求和利率情况。
不同银行在商转贷业务上的政策有所不同，有的银行可能对抵押物的评估要求较为严格，有的银行则在利率方面更具优势。
我们要通过咨询、比较等方式，找到最适合自己的接收银行。
三、提交申请
向选定的接收银行提交商转贷申请，这一过程需要提供夫妻双方的相关资料。
其中，身份证是必不可少的，它用于确认借款人的身份信息；结婚证则证明夫妻关系，确保贷款申请是夫妻共同申请；购房合同能够明确贷款所对应的房产信息。
这些资料的完整性和准确性对于申请的顺利进行至关重要。
四、评估房产
银行会对作为抵押物的房产进行评估，通过专业的评估机构或内部评估流程，确定该房产的价值，以此来确定贷款额度。
这一步骤对于贷款的审批结果有着重要影响，房产价值越高，通常可获得的贷款额度也就越高。
五、审批通过
银行会对提交的商转贷申请进行严格审批。
如果申请通过，双方就需要签订相关合同，明确双方的权利和义务，以及贷款的各项细节。
六、办理手续
办理房产抵押变更等手续是商转贷过程中的重要环节。
将原有的商业贷款转为新的商业贷款，需要在房产管理部门等相关机构办理抵押变更等手续，确保贷款的合法性和安全性。
七、还款结清
当新的商业贷款发放后，原贷款银行会收到还款，然后办理结清手续。
至此，商转贷的整个流程基本完成，借款人开始按照新的贷款合同进行还款。
需要特别注意的是，不同银行的商转贷政策和流程可能会存在差异，因此在办理商转贷业务之前，一定要详细咨询拟办理业务的银行，了解清楚具体的要求和操作流程，避免出现不必要的麻烦。

案情回顾:

小朱和小丽夫妻想进行商转贷。小朱信用有小逾期，他们仍向银行提交申请并隐瞒此事。他们找了小李所在银行，按要求提交夫妻资料，包括身份证、结婚证、购房合同。银行评估房产后审批，发现小朱逾期，拒绝贷款，小朱认为不合理。

案情分析:

1、小朱信用有逾期不符合银行通常要求，银行拒绝合理。
2、小朱隐瞒情况提交申请，自身存在过错。