关于贷款人意外身亡后贷款是否需要偿还的问题，具体情况需具体分析，以下为您详细阐述：
一、有遗产且继承人继承遗产的情况
当贷款人留有遗产，且其继承人选择继承遗产时，继承人需在继承遗产的范围内承担偿还贷款的责任。
这是因为，继承人在接受遗产的同时，也承接了相应的债务义务。
例如，若贷款人去世后留下一套价值100万元的房产作为遗产，而其生前有80万元的贷款未偿还。
继承人继承了这套房产后，就需要从这100万元的房产价值中拿出80万元用于偿还贷款。
在这种情况下，继承人以所继承遗产的实际价值为限来清偿贷款，若遗产价值不足以清偿全部贷款，超出部分继承人无需再用自己的财产偿还。
二、有遗产但继承人放弃继承的情况
若继承人明确表示放弃对遗产的继承，那么其无需承担偿还贷款的责任。
此时，贷款将从贷款人的遗产中进行清偿。
比如，继承人经过慎重考虑，认为继承遗产可能带来较大的债务风险，从而放弃继承，那么贷款就会从遗产的剩余价值中按规定进行偿还。
三、没有遗产的情况
如果贷款人没有留下任何遗产，那么贷款通常就无法得到偿还，债权债务关系也随之终止。
因为在这种情况下，没有可供清偿贷款的财产来源。

案情回顾:

小朱向银行贷款后意外身亡，留下一笔贷款未偿还。争议点在于这笔贷款是否需要偿还。小朱留有房产作为遗产，其继承人小李对是否继承遗产存在犹豫，若继承需承担贷款偿还责任，若放弃则不用担责；若小朱无遗产，贷款偿还又成另一问题。

案情分析:

1、若小李继承小朱的遗产，如房产，需在房产价值范围内承担偿还贷款责任。若遗产价值不足以清偿全部贷款，超出部分小李无需用自己财产偿还。
2、若小李放弃继承遗产，那么他无需承担偿还贷款责任，贷款将从遗产剩余价值中按规定偿还。
3、若小朱没有留下任何遗产，贷款通常无法得到偿还，债权债务关系随之终止。