离婚时，倘若房贷尚未还清，一方选择放弃房产这一行为通常是具备效力的。
这本质上属于夫妻共同财产的分割范畴。
在具体操作中，双方可以进行协商，明确房产的归属以及后续还贷等相关事宜。
倘若其中一方清晰地表明放弃该房产，并且在离婚协议中予以明确体现，那么这种表示通常是具有法律效力的。
然而，需要特别注意的是，如果该房产在银行设有抵押权，那么银行的同意便是不可或缺的。
因为在未还清贷款之前，银行出于风险等因素的考虑，通常不会同意对房产所有人进行变更。
倘若一方在放弃房产后未能履行协议约定的义务，那么另一方则可以依据离婚协议向法院提起诉讼，要求对方履行相应的义务。
总之，一方放弃房产必须要在合法合规的框架下进行，同时也要充分考虑到银行等相关方的意见和要求，以确保整个离婚过程的顺利进行以及各方权益的妥善保障。

案情回顾:

小朱和小李离婚，房子还有房贷未还清。二人协商后，小朱明确表示放弃房产，此意愿写在离婚协议里。然而房子在银行有抵押权，银行不同意变更房产所有人，小朱后来又反悔想重新分割房产，引发争议。

案情分析:

1、离婚时房贷未还清的情况下，小朱放弃房产且在离婚协议中明确体现，通常是具有法律效力的，这属于夫妻共同财产分割的范畴。
2、因为房子存在银行抵押权，银行的同意至关重要，缺少银行同意，变更房产所有人就会存在障碍。若小朱反悔不履行放弃房产的约定，小李可依据离婚协议起诉要求其履行，且需在合法合规的框架内进行，以保障各方权益。