“恶意透支”这一概念通常主要是针对持卡者在未获得允许的情况下，出于非法侵吞财产的目的，透支超过银行所设定的额度或规定的期限；
特别是在经过发卡银行两次催促之后，仍然逾期三个月以上未予偿还的行为。
这种行为已经构成了严重的信用卡诈骗罪行。
然而，要准确地界定何谓“恶意透支”，关键在于持卡者是否存在着非法侵吞财产的意图。
例如，明明知道自己没有足够的还款能力却依然大量透支，导致无法偿还；
或者肆无忌惮地挥霍透支的资金，同样也会造成无法偿还的局面；
甚至还有些持卡者在透支之后选择逃匿，更改联系方式，以此来躲避银行的催收等等。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。