根据现行法令，年满十六周岁且其自身的劳动所得是主要生活经济来源的未成年人，可视为具备完全民事行为能力。
此即意味着，如果该类未成年人能凭借自身劳动所得来维持主要生活需求，他们便可自主行使各项民事法律权利与义务，其中也涵盖了借贷及还款等环节。
然而，若此类未成年人的主要生活经济来源并非来自其自身劳动所得，则他们可能会被认定为限制或无民事行为能力人，此时其进行的各类民事法律行为则需得到法定代理人（例如父母或监护人）的许可或者事后追认方可生效。
在判定某项民事法律行为正当下，必须考虑的要素有三个方面：
行为人是否具有对应的民事行为能力；
主观意愿表达的明确和真切程度；
是否违反现有法律及行政条例中的强制性规定，以及是否背离了公序良俗原则。
如果某个年仅十六岁的未成年人的借贷行为满足上述所有条件，则该份借贷合约方为有效。
从整体上来看，若此类未成年人能够通过自身的劳动收益来支撑基本生活，他们自然可以独自承担起偿还债务的责任。
而若他们没有合法有效的独立收入来源，那么他们可能就须依赖法定代理人的许可或事后追认以保障其行为的合规性并维护合约的有效性。
无论在哪种情形下，借贷合约的效力究竟如何，都将受到《中华人民共和国民法典》相关条款的严格制约和调整。

《中华人民共和国民法典》第十七条
十八周岁以上的自然人为成年人。不满十八周岁的自然人为未成年人。