就如同信用卡诈骗罪案的发生并非偶然，往往都是在以下几种情形中发生的：例如肆意地进行透支操作，而发卡行已对此发出了多次催收通知却仍旧未能如期偿还；
或者是使用了由他人制造并提供的伪造信用卡；
又或者是使用了凭借虚构的身份信息获取到的信用卡；
此外也包括使用已经被注销或失效的信用卡；
可能最常见的情况还是通过盗取、滥用他人的信用卡。
这些犯罪行为不仅严重破坏了信用卡管理制度，而且直接侵害了公共财产及私人财产所有者的权益。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。