假设购买房产的商品房出现了逾期未交付或烂尾现象，那么作为购房者的您是无法私下决定停止偿还贷款的。如果未经正式程序擅自停贷，将被认定为违约行为，需要对此承担相应的法律责任。在这种情况下，我建议您采取以下措施来解决停贷问题：第一，主动与银行进行沟通协商，尽最大可能申请暂时性的贷款停息。若双方经过充分沟通达成一致意见并签署相关协议，表示停贷过程已经合法化。第二，寻求司法救济途径。您可以向当地人民法院提起诉讼，如有必要，请求解除双方所签订的购房合同。一旦房子买卖合同得到解除，您也就有权要求终止与银行之间制定的房屋抵押合同。一旦抵押合同顺利解除，意味着您无需再继续偿还贷款。

《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》
第二十条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。