根据中国人民银行的相关政策，各大发卡银行必须按照规定的期限和方式，定期向征信机构上报所有客户的消费情况以及还款纪录，以确保这些数据的完整性、真实性和准确性，且不得进行任何形式的篡改。
对于个人信用报告中的不良信息，征信机构会根据相关法律法规，从不良行为或事件发生之日起，保留其长达五年的时间。
若超过五年，则应依法予以删除。
在此期间，信息主体有权对不良信息做出详细的解释说明，而征信机构也有义务对此进行如实记录。

《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。