房贷老婆是主贷人能否更换，这得根据不同情况具体分析：
一、贷款未还清时
一般来说，在房贷尚未还清的情况下，原则上是不能随意变更主贷人的。
因为银行发放贷款是基于对主贷人及相关借款人的综合评估，包括收入水平、信用状况等多方面因素。
银行需要确保贷款能够按时足额收回，所以对主贷人的变更会比较谨慎。
不过，也存在可以更换的可能。
首先，夫妻双方都要符合银行的贷款条件，比如双方都有稳定且足够的收入，能保障按时还款；信用状况良好，没有逾期等不良记录。
同时，还需要有合理的更换理由，例如主贷人因工作变动导致收入大幅减少，影响还款能力等。
在此基础上，还需经过银行一系列严格的审核流程，若银行同意，才有可能更换主贷人。
二、贷款还清后
当房贷全部还清后，办理房产相关的变更手续就相对容易很多。
此时，夫妻可以通过正常的程序进行主贷人变更或者重新申请贷款等操作。
在实际操作中，银行出于风险控制等因素考虑，通常不太愿意在贷款期间同意更换主贷人。
因此，若有更换主贷人的需求，建议与贷款银行进行详细沟通，清楚了解具体的政策和要求。

案情回顾:

小朱和小丽是夫妻，小丽是房贷主贷人。后小朱工作变动收入大增，小丽收入减少，小朱想更换自己为主贷人，此时贷款尚未还清，银行拒绝了他们的申请。贷款还清后，他们再次申请变更主贷人，银行予以办理。争议点在于贷款未还清时能否更换主贷人。

案情分析:

1、贷款未还清时，银行基于发放贷款时对主贷人及相关借款人的综合评估，出于确保贷款能按时足额收回的考虑，原则上不会随意同意变更主贷人。
2、即使夫妻双方符合银行贷款条件且有合理更换理由，也需经银行严格审核，银行通常出于风险控制等因素考虑，不太愿意在贷款期间同意更换。贷款还清后，办理变更手续相对容易。