1.源自持卡人的风险因素主要包括以下几点：
首先是持卡人恶意透支；
其次是持卡人宣称未收到货物；
再次是持卡人在先进行挂失操作后，在极短时间内大量滥用此挂失卡片；
最后则是持卡人运用信用卡透支额度以发放高利贷的行为。
2.从商家角度来看，可能出现的风险主要包括：一方面是职业雇员的不良行为产生的欺诈行为。在实际环境中，部分雇员可能会获取到顾客的信用卡相关信息，甚至直接带走顾客视线范围内的卡片。这些雇员可能会利用顾客的信用卡进行消费，并将由此产生的非法发票自行扣留，从而给顾客带来经济上的损失。另一方面，不法商家也可能存在欺诈行为。他们可能会采用与知名商店相似的域名或电子邮件地址来诱导消费者访问其网站。由于消费者很难辨别互联网上商家的真实性，因此很容易在不知情的情况下提交支付信息。
此外，特约商店的店主也可能会伪造客户购买商品的发票，然后拿着虚假发票向银行申请付款。
3.对于第三方而言，可能出现的风险主要包括：
一是盗窃行为。盗窃者可能会采取大规模且迅速的交易方式，直至合法持卡人进行挂失并导致该卡被银行冻结为止。
二是复制行为。在诸如宾馆、餐厅等场所，授权环节往往需要持卡人离开视线范围，这便为不道德的员工提供了利用小型读卡设备获取磁条信息的机会。
三是自动提款机（ATM）欺诈行为。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四条商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。